Responsabilidad Financiera

Entorno económico

La economía ecuatoriana en el 2016 presentó un decrecimiento con respecto al año 2015 debido al bajo precio del petróleo, la apreciación del dólar que hace menos competitivas a las exportaciones de productos nacionales y la afectación del terremoto suscitado en el país cuyo epicentro fue en Pedernales, provincia de Manabí. El Banco Central del Ecuador prevé que el PIB en términos reales presente un decrecimiento de 1.70% al cierre del año 2016 y que el PIB per cápita en términos nominales alcance una cifra de USD 5,821.

    Según el Banco Central del Ecuador, se espera que para el 2017, el crecimiento de la economía ecuatoriana sea de 1.42%, con un crecimiento del PIB per cápita de 3.01%. Según otras instituciones como el Fondo Monetario Internacional (FMI), la economía local cerrará el 2017 en -2.7%, en cambio el Banco Mundial considera que habrá un crecimiento de 0.7%.

    El índice de empleo inadecuado a nivel nacional cerró el 2016 en 53.39% y el desempleo llegó a 5.21%. La inflación en el año 2016 fue de 1.12%, inferior a la registrada en 2015 que fue de 3.38%.
    Al 30 de noviembre de 2016 se observa un superávit de la balanza comercial de USD 1,160 millones. Las importaciones fueron de USD 14,050 millones, con un decrecimiento anual de 26.28%, mientras que las exportaciones fueron de USD 15,210 millones con una reducción de 10.49%.
    La balanza petrolera generó al cierre de noviembre de 2016 un superávit de USD 2,683 millones y la no petrolera un déficit comercial de USD 1,523 millones, lo cual demuestra la dependencia de la economía ecuatoriana en el sector petrolero.

Otros Indicadores

- Deuda Externa Pública/PIB: 25.73%, es decir, USD 24,755 millones al 30 de noviembre de 2016.
- Deuda Externa Privada/PIB: 8.41%, es decir, USD 8,096 millones al 30 de noviembre de 2016.
- Remesas: llegaron a un valor de USD 1,931 millones al 30 de septiembre de 2016.
- Tasas de Interés: desde el año 2008 las tasas de interés están controladas y definidas por el Banco Central del Ecuador, como consecuencia de la promulgación de la ley del Costo Máximo Efectivo del Crédito. La tasa activa cerró en 8.10% y la tasa pasiva en 5.12%.

Sistema de Microfinanzas

La cartera bruta de microfinanzas en el sistema de Bancos privados presentó un incremento durante el 2016 en USD 229.76 millones, lo cual representó un crecimiento anual de 5.31% al 31 de diciembre de 2016. Banco Solidario continúa con su filosofía y

misión al desembolsar créditos con montos promedios inferiores a los del Sistema Financiero de acuerdo con las necesidades del segmento al que se dirige.

Desempeño de Banco Solidario

El saldo de fondos disponibles e inversiones fue de USD 152.52 millones a diciembre de 2016. El indicador de liquidez estructural requerido se encuentra en niveles de 6.53% y el constituido en 35.00%.
Al cierre de 2016, el saldo de cartera bruta del Banco fue de USD 537.30 millones con una colocación total de USD 658.00 millones.
    De acuerdo a la estructura de cartera al 31 de diciembre de 2016, se observa que la mayor participación corresponde a la cartera de microempresa con 50.79% y a la cartera de consumo con 48.92%. El 0.29% restante incluye cartera de vivienda y comercial.
    Los activos totales del Banco tuvieron un incremento de USD 2.84 millones con respecto al 2015, llegando a una cifra de USD 677.59 millones.
    La institución mantiene sólidos indicadores de solvencia con un patrimonio de USD 111.61 millones en el 2016. El indicador de patrimonio técnico cerró en 15.92%.
    La principal fuente de ingresos del Banco está representada por los rendimientos de sus activos productivos; específicamente por los intereses de la cartera de crédito, que constituyen el 71.68% del total de ingresos del año.
    La cobertura de provisiones de cartera, de acuerdo a la normativa vigente, corresponde al 135.99%.

Objetivos estratégicos 2017

• Mantener la liquidez estructural en por lo menos dos veces la liquidez mínima requerida
• Asegurar un patrimonio técnico superior al 12%
• Mantener el monto de captaciones del exterior en al menos USD 146 millones
• Crear y fortalecer la Asociación de Instituciones de Microfinanzas ASOMIF
• Fortalecer la retención e incorporación de clientes
• Ampliar la gama de productos y servicios
• Fortalecer la gestión de desempeño social (incluida educación financiera) como parte de la sostenibilidad
• Apuntalar la cultura organizacional mediante procesos internos de innovación
• Cerrar las brechas de la encuesta de clima laboral
• Profundizar los planes de sucesión y desarrollo de talentos

Indicadores financieros Al 31 de Diciembre de 2016

Activo Banco Solidario
Distribución Activo Banco Solidario
Activo Bancos Privados
Cartera Bruta Banco Solidario
(En miles USD)

Fuente: Banco Solidario y Superintendencia de Bancos

Pasivos Banco Solidario
Pasivos con Costo
Banco Solidario
Pasivos Bancos Privados
Pasivos con Costo
Bancos Privados

Fuente: Banco Solidario y Superintendencia de Bancos

Depósitos a Plazo y Obligaciones 2016
Depósitos a plazo
Plazo promedio ponderado contratado en días
315
Obligaciones financieras
Plazo promedio ponderado contratado en días
1 292


Indicadores Financieros
Al 31 diciembre 2016
Patrimonio Técnico 15,92%
Activos Productivos / Pasivos con Costo 117,92%
Morosidad de la Cartera 6,77%
Cobertura de la Cartera Problemática 135,99%
ROE 3,13%
Grado de absorción 92,11%
Gasto Recurrente / Ingreso Recurrente 65,93%
ROA 0,50%
Gastos operativos / Activo total promedio 8,64%
Fondos Disponibles / Depósitos corto plazo 36,65%


Contribuciones para la Comunidad
Impuestos (Miles US$) 2016
Impuesto al valor agregado (IVA) 11.191
Aportes al Cosede 2.457
Aportes Superintendencia de Bancos 717
Impuesto a la renta 2.894
Participación empleados 1.109
Impuestos municipales 696
Otras contribuciones 65
Total Aportes 19 130

Fuente: Banco Solidario

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Calificación de riesgo

Class International Rating

Informe de Auditoría

Informe de Estados Financieros

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Balance General 2016 /miles USD

Activos
Fondos disponibles 75.267
Inversiones 77.254
Cartera de créditos neta 487.821
Cuentas por cobrar 8.238
Bienes adjudicados por pago neto 413
Propiedades y equipo neto 11.382
Otros activos 17.212
Total 677.588
Cuentas de orden deudoras 198.088
Pasivos y Patrimonio
Obligaciones con el público 388.612
Obligaciones inmediatas 197
Cuentas por pagar 28.796
Obligaciones financieras 146.028
Otros pasivos 2.345
Patrimonio 111.610
Total 677.588
Contingentes 282.586
Cuentas de orden acreedoras 1.271.696

Fidel Durán
Gerente General

Luis Narváez
Contador General

Estado de Resultados 2016 /miles USD

Ingresos financieros 128.491
Intereses ganados 100.643
Comisiones ganadas 6.114
Ingresos por servicios 19.217
Utilidades financieras 2.517
Gastos financieros -42.511
Intereses causados -32.180
Comisiones causadas -827
Pérdidas financieras -9.504
Margen bruto financiero 85.980
Provisiones -23.027
Margen neto financiero 62.952
Gastos operacionales -57.986
Margen de intermediación 4.966
Otros ingresos operacionales 4.306
Otras pérdidas operacionales -758
Margen operacional 8.514
Otros ingresos 4.316
Otros gastos y pérdidas -5.436
Utilidad antes de impuestos y participaciones 7.395
Participación de los empleados en las utilidades -1.109
Impuesto a la renta -2.894
Utilidad neta del año 3.392

Fidel Durán
Gerente General

Luis Narváez
Contador General

Testimonio
Martha Sarango
Loja
Venta de bazar y Yambal
Cliente del Solidario
hace 5 años

Martha Sarango:
"Yo trabajo de todóloga"

    Con mi esposo tenemos 27 años de casados y gracias a Dios, seguimos juntos. Tengo tres hijos: Christian de 27 años, papá de una niña de 7 años; Tatiana de 25 y auxiliar de enfermería, y Santiago “el Pucho”, de 15. Ellos nos celebraron las Bodas de plata.
    Yo trabajo de “todóloga”, vendo confitería, cosméticos Yambal, ropa por catálogo, zapatos, de todo. Mis clientes vienen a mi puesto que tengo en los bajos del Consejo Municipal. O me llaman y entrego a domicilio. He pasado 23 años en este oficio. ¡Hay que saber trabajar!
    Con la tarjeta Alia me ha ido bien, gracias a Dios. La uso en mi negocio, porque compro mercadería que luego vendo ganándome unas moneditas. También hago avances. Yo reviso a conciencia el estado de cuenta. Soy bien prolija.
    Con crédito hemos ido comprando un terrenito, un carrito con el que hago las entregas. Yo no me duermo en los laureles.